Un plan financiero te puede ayudar a tener una mejor calidad de vida a largo plazo.
Antes de tomar un decisión hay que medir su impacto sobre nuestro plan financiero.
Revisa tu Plan:

Todo plan financiero cambia y crece con el individuo. Por eso, es importante hacerle una revisión al menos una vez al año o cuando exista un cambio significativo en nuestra vida, que pueda afectarlo.
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¿Sabes si tu Plan
Financiero Funciona?
Por: Joan Lanzagorta
Revista Inversionista

Existen algunos lineamientos generales que nos permiten determinar si vamos por el camino correcto. Preguntas que podemos y debemos hacernos para tener la tranquilidad de que nuestro plan funcionará correctamente:

1.- ¿Nuestras metas son razonables y medibles?, ¿Reflejan lo que está sucediendo en nuestra vida en estos momentos?

Los objetivos que se plantean en cualquier plan financiero deben ser cuantificables en términos monetarios. No basta decir: quiero tener un retiro digno, sino que debemos definir qué significa eso en pesos y centavos para nosotros. Con base en el monto que determinemos, y a las tasas reales que esperamos obtener por nuestras inversiones, podemos precisar cuánto necesitaremos ahorrar cada mes para lograrlo.

Adicionalmente, en ocasiones nuestra vida refleja cambios importantes que impactan nuestro plan financiero. Por ejemplo, el nacimiento de un hijo lleva a gastos extras, lo cual significa revisar y hasta modificar el plan. Eventos como éste fracturan las metas financieras anteriormente trazadas, e incluso si deseamos agendar nuestros objetivos, que pueden tener mayor prioridad.

Por lo tanto, debemos pensar en lo que está pasando en estos momentos en nuestra vida: ¿Ha cambiado algo desde que elaboramos nuestro plan financiero? ¿Hay algunas cosas que nos gustaría lograr, y que no habíamos considerado antes? ¿Ha cambiado nuestra escala de valores?

2.- Cuando hay un cambio de tendencia en los mercados o cuando se da una situación de emergencia. ¿solemos reaccionar y tomar decisiones de manera impulsiva?

Antes de tomar una decisión, debemos medir el impacto de ésta sobre nuestro plan financiero de largo plazo, y no sobre un punto en particular. Por ejemplo, si estamos ahorrando para el retiro con un horizonte de 20 o 30 años, una fuerte baja generalizada en las Bolsas no debe representarnos una mayor preocupación. Incluso si decidimos cambiar la estructura de nuestro portafolio, debemos hacerlo ponderando el plazo y el riesgo que estamos dispuestos a tomar, así como el rendimiento que esperamos obtener por correr ese riesgo. Hay que recordar que el riesgo en inversiones se define principalmente como la volatilidad, a diferencia del concepto tradicional que se tiene. Esto quiere decir que el riesgo está en la necesidad de vender tus títulos cuando el mercado está a la baja. Pero si no es así, entonces debes continuar con tu plan financiero.

3.- ¿Nuestro asesor sabe cuáles son nuestras metas financieras? ¿Sabe para qué utilizaremos el dinero que invertimos? ¿Conoce nuestro perfil de riesgo?

Carlos Armida dice en sus libros qeu cuando le pregunta a un inversionista para qué quiere el dinero que está invirtiendo (para qué lo utilizará), casi ninguno sabe responder concretamente. Entonces, ¿cómo un asesor patrimonial puede ayudar debidamente a sus clientes?

Por otra parte, en México hay muy pocos asesores de verdad. Muchos de los que tienen ese título no son más que promotores, a quienes su casa de Bolsa les paga una comisión por cada operación que realicen sus clientes. Otros son vendedores de fondos de inversión, quienes desconocen el funcionamiento de estos productos, a pesar de que aprobaron los exámenes ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Si nuestro ejecutivo no nos hace las respectivas preguntas para conocernos, podemos estar seguros de que la recomendación que da no es la adecuada. Además, una buena asesoría no se puede brindar si no se conocen las necesidades, metas financieras y perfil de riesgo de cada individuo.
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